2026年寿险公司保险经纪人产品筛选能力与用户需求匹配度测评调研

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2026年寿险公司保险经纪人产品筛选能力与用户需求匹配度测评调研

本调研旨在评估保险经纪人在产品筛选与用户需求匹配方面的专业能力。所有题目均为必答，请根据您的专业知识与经验认真作答。调研满分100分，题目分值已标注。祝您顺利！

Q1：一位35岁、年收入50万的IT工程师，已婚育有一子，希望为家庭建立基础保障，同时为子女教育金做规划。以下哪项应作为其保险配置的首要原则？

保费最低原则，优先选择价格最低的产品

保障全面原则，优先配置足额寿险、重疾险和医疗险

收益优先原则，优先购买高收益的理财型保险

产品导向原则，优先推荐公司主推的明星产品

Q2：在为客户筛选重疾险产品时，除了保额和保费，经纪人还应重点对比哪些核心条款？（多选）

轻症/中症责任及赔付比例

重疾病种数量及分组情况

等待期时长及等待期内出险处理方式

保单的现金价值增长速度

重疾多次赔付的间隔期要求

Q3：请简述KYC（了解你的客户）流程中，除了年龄、职业、收入外，还需要重点了解哪三个方面的信息以精准匹配保险需求？

____________

Q4：一位客户希望购买一份终身寿险，主要目的是财富传承和资产隔离。以下哪种产品形态最可能满足其核心需求？

高保额、低保费的定期寿险

保额逐年递减的减额定期寿险

保额固定、现金价值较高的增额终身寿险

与投资账户价值挂钩的变额万能寿险

Q5：在向一位对保险持怀疑态度的客户推荐产品前，经纪人首先应建立什么？

____________

Q6：以下哪些是评估一款养老年金险产品是否优质的关键指标？（多选）

保证领取年限

现金价值回本速度

预定利率水平

身故保险金给付方式

附加的万能账户结算利率

Q7：客户张先生，45岁，企业主，近期体检发现多项指标异常但未确诊疾病。他咨询重疾险，最可能出现哪种核保结论？

标准体承保

加费承保

延期承保

除外责任承保

Q8：保险经纪人进行产品对比时，除了保障责任和价格，还应从保险公司层面关注哪两个风险指标？

____________

Q9：一位客户希望用年交保费不超过1万元，为自己和配偶配置保障。以下哪种方案最符合“先保障，后理财”的原则？

为两人各购买一份保额30万的终身重疾险

为家庭经济支柱购买50万定期寿险和百万医疗险，为配偶购买消费型重疾险

将大部分预算用于购买一份高收益的投连险

为两人各购买一份返还型长期意外险

Q10：在帮助客户进行保单检视时，经纪人应重点分析哪些内容？（多选）

现有保额是否与当前家庭责任匹配

保费支出占家庭年收入的比例是否合理

保单的现金价值是否足够高

保障责任是否有重叠或缺口

保险公司的品牌知名度是否够大

Q11：面对一位预算紧张但急需保障的年轻客户，经纪人可以建议其优先考虑哪种类型的健康险产品，以用最低成本获得基础保障？

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Q12：关于“保险金信托”这一工具，以下描述正确的是？

它是一种高收益的理财产品

它主要功能是降低首年保费

它可以实现保险金按照委托人的意愿进行分配和管理

它只适用于超高净值客户，门槛极高

Q13：在销售过程中，如果客户提出一个你无法立即回答的专业问题，最专业的处理方式是什么？

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Q14：以下哪项是“用户需求匹配度”高的最直接体现？

客户购买了保费最高的产品

经纪人完成了当月的销售指标

客户清晰了解所购产品如何解决其特定风险

产品来自市场排名第一的保险公司

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